a89438016的部落格

著有《聰明買保險》一書的保險經紀人劉鳳和建議，選擇壽險和產險並重的套裝旅遊綜合險，不但可彌補旅行業和信用卡不保的漏洞，更可在某些情境下加倍保障，是「俗擱大碗」的聰明保險法。

花費不多、卻能提高理賠，是實用旅行保險的加分關鍵：

關鍵一：海外突發疾病醫療保障

1.你的旅平險含海外突發疾病保障嗎？

一般旅平險的保障，只保死亡、殘廢，以及意外醫療，「疾病醫療」通常不列入保障。劉鳳和就碰過一個案例，一個女學生在加拿大遊學期間，紅斑性狼
瘡突然發病，她在當地花了近500萬元醫療費，卻因一般旅平險不予給付，造成家人沉重負擔。「多付一點保費，投保附加海外突發疾病醫療保障的險種，才是聰明選擇，」劉鳳和建議。

2.醫療理賠額度能倍增嗎？

在國外部份地區的醫療費用較高，保險公司也提供理賠上限倍增的福利。台灣人壽團保暨年金業務部經理陳玉瓊舉例，消費者若選擇附加10萬元醫療保障的旅平險，在美國、加拿大的門診、急診、或住院費用，醫療給付的理賠上限可調高到30萬元，前往日本、歐洲、紐澳也有15萬元的醫療保障，大大提高保單價值。

關鍵二：海外緊急救援

在人生地不熟的地方發生意外，最怕語言不通、求助無門，保險業者通常會提供海外緊急救援服務，但內容卻有天壤之別。

1.你的緊急救援服務項目有哪些？

知名導遊比利曾遇過團員在西班牙拍照時，從半層樓的高台摔落，造成全身多處骨折，最後動用緊急救援組織後送回台醫治，費用也順利獲得理賠。

但並非每家保險公司都提供這些服務。保險公司和救援公司簽約，提供緊急醫療後送的服務。一旦被保人不幸發生意外，救援公司便派專人提供諮詢、轉送出院、回國接送、甚至必要時代墊住院費用等服務。

例如南山人壽、美國環球產物可安排醫療轉送、親友探視、未成年子女返國，台灣人壽還可支付緊急醫療轉送或住院醫療費等各種海外服務。

但有些保險公司僅可電話諮詢，費用部份一律不予理賠，消費者應仔細閱讀保單，以免買錯保險。

2.緊急醫療、後送費用的理賠有上限嗎？

提供救援服務的生命之星醫管顧問公司估計，市場上非包機後送病人要價70多萬，而若要像名模林志玲一般專機包機回台，後送費用至少200萬元起跳，一般人很難負擔這筆龐大費用。因此投保旅平險時，應了解理賠是否有上限。

聰明組合花小錢買大保障

旅遊險種多得讓人眼花撩亂，買得愈多、保障愈多嗎？

「當然不是，」劉鳳和斬釘截鐵回答，由於旅遊不便險、實支實付型醫療險等補償性保險，屬於實報實銷的賠償，就算保得再多，賠償損失的內容（如遺失的財產、醫藥費用）還是一樣，多餘的超額保險只是白繳保費，「就像你掉了一輛轎車，不管是一家或十家保險公司理賠，最多賠給你一輛車，不可能賠你十輛，」他舉例。

專家建議，可循下列保險方式，組合出省錢又夠用的旅遊保險。

■1.經常旅遊或出差，可直接向產險公司購買一年期的意外保險，無論身處國內外、日常生活都有保障，且較壽險公司的保費便宜許多。

■2.刷卡支付旅費，免費獲得信用卡綜合保險。

■3.可向自己的壽險業務員購買小額的旅平險，以增加意外醫療及突發疾病醫療保障。

■4.如果來不及事先規劃，可在機場各保險公司櫃檯買套裝旅遊平安險。善於精打細算的藝人侯昌明也建議，最好集眾人之力一起向服務人員爭取折扣，以團體費率投保，再加上機場櫃檯常送小禮物促銷，換算下來划算不少。

投保時仔細閱讀保單內容，也別忘了將保單、保險卡統統收好，以便日後理賠之用。旅遊險聰明保， 才能快樂出遊而無後顧之憂！


資料來源：yahoo 新聞
http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/070201/46/a38p.html?type=new&pg=1